supply chain finance

Un nuovo modello dinamico di finanza aziendale

SUPPLY CHAIN FINANZIARIA 

incassi più rapidi   liquidità potenziata   filiera più forte

 

FINANZA.life gruppo FINANCIAL CAPITAL SRL m.c.

soluzioni finanziare intelligenti

Supply Chain Finance: che cos'è e i suoi vantaggi

In un mercato sempre più veloce e complesso, le aziende — soprattutto le PMI e le grandi imprese — hanno bisogno di strumenti capaci di liberare liquidità, ridurre i rischi e rendere più efficiente l'intera catena di fornitura. Il Supply Chain Finance risponde esattamente a questa esigenza: un insieme di soluzioni finanziarie innovative che permettono di ottimizzare il capitale circolante e rafforzare i rapporti tra clienti e fornitori. 

La Supply Chain Finance è uno strumento che contribuisce a creare una rete virtuosa tra diversi soggetti (aziende, banche, fornitori) e, grazie all'implementazione di nuove soluzioni sostenibili, consente alle aziende di adeguarsi ai parametri green della società contemporanea.

Perché il Supply Chain Finance fa davvero la differenza

Il Supply Chain Finance non è solo una soluzione finanziaria: è un acceleratore di crescita. Partendo dalle relazioni tra imprese, permette di creare una filiera più solida, stabile e performante.

Ecco i vantaggi più rilevanti:

  • Più liquidità immediata Le aziende possono accedere a finanziamenti rapidi e vantaggiosi, senza appesantire l'indebitamento bancario tradizionale.

  • Flussi di cassa più efficienti Si ottimizzano i tempi di incasso e pagamento, riducendo il fabbisogno di capitale circolante.

  • Riduzione del rischio di credito I fornitori ricevono pagamenti anticipati e garantiti, mentre gli acquirenti rafforzano la stabilità della propria supply chain.

  • Processi digitali e controllo totale La gestione finanziaria diventa più semplice, trasparente e automatizzata.

  • Una filiera più forte e competitiva Migliorano le relazioni commerciali, aumenta la fiducia e si crea un ecosistema più resiliente e sostenibile.

Un vantaggio per tutti: clienti, fornitori e partner

Adottare soluzioni di Supply Chain Finance significa costruire un modello di business più moderno, efficiente e collaborativo. Il risultato è una filiera che funziona meglio, costa meno e cresce più velocemente.

N.B. - IMPORTANTE: le nostre operazioni di supply chain finanziaria, a differenza di altre, non vengono inserite in Centrale Rischi.

Principali servizi finanziari basati sulla supply chain finance

S.C.F. lato fornitori

 (Reverse Factoring)

Il supply chain finanziaria lato fornitori è un sistema che permette ai fornitori di incassare prima le loro fatture, grazie all'intervento di una banca/piattaforma finanziaria, senza pesare sulla loro Centrale Rischi.

L'idea di base

Il cliente (di solito un'azienda grande e solida) conferma alla banca/piattaforma finanziaria, che una fattura del fornitore è valida e verrà pagata alla scadenza. A quel punto la banca può anticipare al fornitore l'importo della fattura, spesso a condizioni molto vantaggiose.

- Come funziona in 3 passaggi

  1. Il fornitore emette la fattura verso il cliente.

  2. Il cliente la valida su una piattaforma di supply chain finance.

  3. La banca/piattaforma finanziaria, anticipa il pagamento al fornitore, che incassa subito invece di aspettare 60/90/120 giorni.

Perché conviene al fornitore

  • Incassa subito, migliorando la liquidità.

  • Non usa fidi bancari e non entra in Centrale Rischi.

  • Ottiene tassi migliori, perché si basa sull'affidabilità del cliente (di solito più grande e solido).

  • Riduce il rischio di ritardi nei pagamenti.

Perché conviene anche al cliente

  • Rafforza la relazione con i fornitori.

  • Stabilizza la propria filiera.

  • Può negoziare condizioni migliori (prezzi, tempi, continuità).

In sintesi

il fornitore incassa subito, il cliente mantiene i suoi tempi di pagamento e la banca/piattaforma finanziaria anticipa con rischio ridotto.

INVOICE TRADING B2B

L'Invoice Trading B2B è uno strumento innovativo che permette alle imprese di ottenere liquidità immediata cedendo online le proprie fatture commerciali non ancora incassate. È una forma evoluta di finanziamento alternativo, completamente digitale, pensata per le aziende che vogliono migliorare il cash flow senza ricorrere al credito bancario tradizionale.

Come funziona l'Invoice Trading B2B

Il meccanismo è semplice e rapido:

  1. L'azienda carica la fattura (B2B o verso PA) su una piattaforma fintech specializzata.

  2. Investitori professionali (fondi, veicoli di investimento, istituzionali) valutano il rischio e fanno un'offerta di acquisto.

  3. L'azienda riceve subito fino all'80–90% dell'importo della fattura.

  4. Alla scadenza, il debitore paga l'intero importo e l'investitore riceve il rimborso.

È un processo 100% digitale, senza burocrazia e con tempi di risposta molto rapidi.

Perché le aziende lo scelgono

L'Invoice Trading B2B è ideale per imprese che vogliono:

  • Ottenere liquidità immediata senza attendere i tempi di pagamento dei clienti.

  • Finanziare la crescita (ordini, fornitori, investimenti) senza appesantire l'indebitamento bancario.

  • Diversificare le fonti di finanziamento, riducendo la dipendenza dal sistema bancario.

  • Gestire meglio il capitale circolante, soprattutto in settori con pagamenti a 60–120 giorni.

  • Accedere a valutazioni rapide, basate sulla qualità del debitore e non sul rating dell'azienda cedente.

CESSIONE CREDITI

 vs Pubblica Amministrazione

Come funziona la Cessione Crediti verso la PA. Il processo è semplice e strutturato:

  1. L'azienda certifica il credito tramite la piattaforma PCC o tramite documentazione ufficiale.

  2. Il credito viene valutato da un intermediario finanziario o da un investitore istituzionale.

  3. Viene proposta un'offerta di acquisto con anticipo immediato fino all'80–90% dell'importo.

  4. Alla scadenza, la PA paga direttamente l'intermediario, liberando l'azienda da ogni rischio di ritardo.

È una soluzione sicura, perché il debitore è un ente pubblico con elevata affidabilità.

Perché le aziende scelgono la cessione crediti PA

  • Liquidità immediata per sostenere fornitori, investimenti e crescita.

  • Nessun rischio di insolvenza, perché il pagamento è garantito dalla PA.

  • Nessuna garanzia personale o reale richiesta all'azienda.

  • Nessuna segnalazione in Centrale Rischi, perché non è un finanziamento bancario.

  • Processo rapido e digitale, con valutazioni basate sulla qualità del credito.

  • Possibilità di cedere anche singoli crediti, senza vincoli di continuità.

Quali crediti possono essere ceduti

  • Fatture verso Comuni, Regioni, Province

  • Crediti verso ASL, Ospedali, Università, Scuole

  • Crediti verso Ministeri e Agenzie governative

  • Crediti maturati per forniture, servizi, appalti, lavori pubblici

  • Crediti certificati tramite piattaforma PCC o tramite attestazione dell'ente

INFORMAZIONI sulle aziende che possono procedere alla richieste finanziarie

  • Supply Chain Finanziaria (lato fornitori) - cliente fatturato min. 45/50 mln (ultimo bilancio)
  • INVOICE TRADING B2B - cliente fatturato min. 10 mln (ultimo bilancio)
  • CESSIONE CREDITI vs PUBBLICA AMMINISTRAZIONE - cliente fatturato min. 10 mln (ultimo bilancio)

Contatti

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